ロボアドバイザーが投資初心者におすすめな理由をわかりやすく解説

 

あなたは、ロボアドバイザーを使った投資を知っているでしょうか?

ロボアドバイザーは僕たちの資金を預けて、代わるり運用してもらう新しい投資2.0です。

どうも「BONZIN」です。

サラリーマンの人は、投資をしていますか?

投資と聞いて「なんだか難しそう〜」と思ったあなたは・・・

ロボアドバイザーが投資がおすすめなのです。

ロボアドバイザー投資とは?

難しい資産運用はロボアドバイザーに任せて、僕たちはお金から解放されて好きなことにしよう!!

というのがロボアドバイザーが提案する投資スタイルになります。

これからの時代はロボアドバイザーなどのテクノロジーが成長します。

この記事は?

  • ロボアドバイザーが投資初心者におすすめな理由
  • ロボアドバイザーよる運用方法
  • なぜサラリーマンはロボアドバイザー投資が必須なのか?

この3点を中心に解説します。

難しい資産運用はロボットアドバイザーに任せて、信用稼ぎに全力を使いましょう~♪

凡人ブロガー



ロボアドバイザーが投資初心者におすすめな理由

ロボアドバイザーが投資初心者におすすめな理由は?

「何も考えない」「何も難しくない」

難しこと一切やらなくても、資産が増えるというシステムです。

では、なぜ?ロボアドバイザーがおすすめなのかを解説していきます。

知識不要のほったらかし投資

ロボアドバイザーが初心者におすすめな理由は?

僕たちは基本に何もしなくていい!知識ゼロのほったらかし投資。

ロボットに預けて大丈夫なの?と思われるかもしれんませんが、人間は感情移入します。

「下がったらどうしよう~」

「損切しようか迷う~」

最初は決めていたことも、相場が大幅に下落すると心が揺らぎます~

これがロボアドバイザーになると感情移入せずに、投資を自動で行います。

コンピューターには人間では勝てないことを証明しているのです。

ですので、投資初心者は知識ゼロで何も考えないスタイルがベスト。

例えば、ウェルスナビの場合は?

はじめに簡単な質問に答えて、自動でポートフィリオを組んでくれます。

MEMO
ポートフォリオとは日本株〇〇%、米国株〇〇%、債券〇〇%、不動産〇〇%といった投資した額でどれだけの運用をするのかを決めること

僕たちがやることは?

アプリからログインして上がった?、下がったか?を一月に一回ぐらい確認するだけになります。

ほったらかし投資と言ってもいいでしょう~

長期・分散・積立で自動でリスクを回避

①長期投資

サラリーマンの投資スタイルは長い期間運用すること〜

20年から30年を見据えています。

例えば、短期売買をしていてリーマンショックなどの相場の下落が起きれば〜

「もうダメだ〜立ち直れない〜やめようかなぁ~」

サラリーマン

ですが逆に長期の定額積立なら〜

サラリーマン

安く買えるチャンスかも・・・

このようなマインドになります。

ここでポイントなのがチャートは長い時間を使って回復するということ。

相場下落時に積立投資をしていれば、値上がりした時は大きく利益を増やすことができます。

サラリーマンの投資を長期視点で目的を決めること「20年後に2000万円」「30年後に3000万円」

ただ感情をなくして、目的を決めて積立て投資をしていくだけです。

②分散投資

分散投資とは、日本株、外国株、投資信託、新興国、不動産投資などのあらゆる金融商品に投資することです。

サラリーマンの資産運用の失敗の原因は感情移入です。

  • 自分で調べて株を買う
  • 自分で投資金額をその都度決める

人は投資に不向きと言われているのは、どうしても感情がでてしまうことからです。

「これ以上、値下がりしたらどうしよう~?」

「もっと上がるかもしれないから買った方がいいのかな?」

「今、売らないと1年、2年塩漬けになってしまう~」

例えば、ロボアドバイザーは投資額100%でみると、外国株60%、債券20%、不動産10%、金10%というように組みます。

外国株の全体相場が50%に下がれば60%に戻るように「安く買い直す」

債券が上がれば「債券を高く売る」というように、自分が組んだポートフォリオに自動で管理してくれます。

実際にリーマンショック発生時も、外国株が値下がり債券が値上がりをしたように分散投資をしていれば、リスク回避ができていたのです。

ロボアドバイザーは感情移入せずに金融商品を分散して購入することによって、リスク回避、下落時に買い足せるといった人間ではできないようなことが可能になります。

③積立投資

投資初心者によるロボアドバイザーでの資産運用は毎月定額の積立をします。

例えば?

  • 1ドル100円時で1万円分ドルを買えば100ドルになります。
  • 1ドル50円時に1万円分ドルを買えば200ドルになります。

相場が円高になればドルを数多く購入できて、円安になればドルが少なくなる。

そして最終的にチャートが右肩上がりなれば、利益は全体的な相乗効果でプラスになるといった運用になります。

サラリーマンは淡々と定額投資するのみといった感じで、相場を気にしなくてもいいのが積立投資のメリットです。

貯金は無意味だから

僕も昔は会社で無意味な定期積立をしていました。

ですが銀行に貯金することは何も残らない!ということに気づくことができました。

銀行は定期預金をしていても、ATMの引き出し手数料などでマイナスになります。

その現実を気にしているサラリーマンはごく少数です。

定年まで、銀行に毎月3万円を30年定期預金するのか?

それともウェルスナビのようなロボアドバイザーに全てを任せて運用するのか?

すべてはあなた次第といったところでしょう…

預貯金額日本50%アメリカ15%

これをみて日本人が、いかに貯金が好きな体質かがわかります。

それは昔からの教育上しかたがないのかもしれません。

「お金は銀行に貯金しなさい」

無駄遣いをしてはいけません」

ある意味洗脳に近いですよね?

実際に日本人は投資が好きではありません。

逆に欧米各国は貯金をせずに投資をして、資産運用をしています。

その理由は?日本では年金など保障があり払ったお金は将来戻ってくると信じているので、そこまで資産運用して利益をあげなくてもいいと考えます。
(年金が30年後必ずもらえる証拠はないけど・・・)

逆に米国などは、自分で将来のために資産を築こうと投資をします。

資産がなければ老後で暮らしていけないですからね。

ロボアドバイザーは外国株中心な理由

僕たちは普通に生活しているだけでは気づくことができませんが、過去20年の国内の成長率と海外の成長率を比べると?

  • 国内4兆ドル→4.8兆ドル
  • 海外25兆ドル→80兆ドル

国内だけに株を投資しているだけでは、資産は増えていかなかったのです。

逆に外国株を中心に投資していたら、資産は3倍近くに増えていく計算になります。

ですが20年前に国内で海外に投資するなんて考えていた人は一握り。

過去20年で投資信託を購入した人の保有年数は平均3年で「長期積立」する人はほとんどいません。

僕は昔「FXのバイナリー」という投機目的の為替取引をしていました・・・

流行したのが、短期的なギャンブル要素が高い投資「FX、仮想通貨」などでした。

ロボアドバイザーが自動でポートフィリオ(外国株中心)を組んでくれることで、僕たちは経済成長とともに資産を増やしていくことができるのです。

ロボアドバイザーのリスク回避

金融商品を分散して購入すれば、世界的な相場の下落時でも安心して資産を保つことができる。

ロボアドバイザーは、自分の年齢に応じてポートフィリオを組み直しリスク回避をします。

例えば、株と債券では株の方が圧倒的にリスクは高めです。(会社が潰れる可能性もあり)

しかし債券は圧倒的にリスクが低いです。(利益低め)

債券とは?
国家・公共団体・銀行・会社等が、事業に必要な資金を借り入れるため発行する有価証券。

例えばウェルスナビなどのロボアドバイザーは、ポートフィリオを年齢に応じて組み直します。

定年退職して収入が少なくなれば「積立」する必要はなくなり、株などの割合を少なくして債券を増やす。

逆に20代~30代の働き盛りなら、株式の割合を高め債券の割合を低くする。

つまりバランスを整えてくれるのです。

真逆の心理を回避できる

人間は、投資に限っては真逆の方法で資産を減らしていきます。

例えば~投資の原則から真逆なこと?

  • 相場が上がったとき・・・「もっと上がるかもしれないから追加投資をする」
  • 相場が下がったとき・・・「これ以上下がったら、もう戻せない」

まったく正反対の行動「安いときに買う、高いときに売る」ができない!

しかし、ロボアドバイザーに任せて「長期、積立、分散」投資を続ければ、人間のような真逆の行動はしません。

  • 相場が上がった時・・・全体のバランスを整えるために売る
  • 相場が下がった時・・・積立投資どおりに安く購入する

ロボアドバイザーは、ポートフィリオを修正してバランスを整えます。

全体に占める%を修正することを、ロボアドバイザーが自動で行います。

ロボアドバイザー投資はいつ?どのくらいの投資額で?

僕たちサラリーマンは若い時から、投資をしなければいけません。

投資はサラリーマンの必須項目です。

資本を増やしたければ、働いた給与を銀行に貯金することで増えることはありません。

ですので、20~30代の若いうちから「投資する」が正解です。

まだ、僕たちサラリーマンは働き盛りで多少のリスクを取ってもいい年代です。

20年後~30年後に向けて若い時から「長期、積立、分散」投資をしましょう~♪

また手元に余裕資金があり「一括」か「積立」か?で悩むこともあります。

ですが基本は「一括」で入金して資産運用をします。

一括と積立での心理的な要素は?

  • 積立投資・・・相場が上がれば少し後悔し、相場が下がれば一安心。
  • 一括投資・・・相場上がれば大幅なアップで嬉しい、下がれば失敗したと感じる。

言いかえれば、積立投資はローリスク&ローリターンで、一括投資はハイリスク&ハイリターンとなります。

ですが、何度も言いますがロボアドバイザー投資は長期での運用になります。

過去の世界経済の動きを見ても、長い時を得て経済は成長します。

一括で入金して資産を運用して、同時に毎月定額で積立をする

これが正解だと個人的には思います。

まとめ

これからサラリーマンの資産運用にはロボアドバイザーに全てを任せて、僕たちは好きなことに没頭して稼ぐ副業時代がやってくると信じています。

副業で稼いで積立投資額を増やすことも楽しみの一つになりそうですね。

ウェルスナビを解約する理由!継続した方がいい人の特徴を解説。おすすめのロボアドバイザーはどこ?手数料と資産残高から解説

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