ウェルスナビと投資信託を比較。どちらがより初心者向き？

ウェルスナビのロボアドバイザーと投資信託。

どちらがより投資の初心者向きか？

僕は現在は、ウェルスナビのロボアドバイザーに約９か月の積立投資をしています・・・

ですが、投資の勉強をしていくうちに…

• ウェルスナビのロボアドバイザーと投資信託の違いは何か？
• どちらが僕のようなサラリーマンの投資スタイルに向いているのか？

そんな疑問を持つようになりました〜

結論をザックリ伝えると～

投資の超初心者はロボアドバイザーで、初心者は投資信託といったスタイルがいいでしょう～♪

今回は、ウェルスナビのロボアドバイザーと投資信託を徹底比較してみました。

僕のように投資に、少し慣れてきた人は、投資信託に移行することを決めてもいいのかもしれませんね〜

ウェルスナビと投資信託を比較

ウェルスナビと投資信託の手数料

ウェルスナビと投資信託の最大の違いは手数料です。

• ウェルスナビ・・・１％
• 投資信託・・・各商品で変わるが基本的に少額

ウェルスナビの１％をどう感じるかで、投資先が変わってくると言ってもいいくらい～

その理由は、サラリーマンの投資スタイルは長期、積立で１５年～３０年単位で継続して積立をします。

例えば、５０万円を元手に積立投資をはじめると、年間５０００円です。

ですが、３０年間で毎月３万円をウェルスナビに投資すると、（損益関係・税金なしで考えると）１０８０万円。

１％の手数料なので毎年１０万８０００円を払います～

始めは少額でも、年数が経過すると１０万単位で払うことになります～♪

ウェルスナビと投資信託の商品は？

ウェルスナビの取り扱い商品はありません。

というのは市場全体に投資するからです。

• ウェルスナビ・・・「国内株、外国株、新興国株、債券、金」のすべてをポートフィリオを自動で決める
• 投資信託・・・「外国株なら、その国の会社の詰め合わせ」

ウェルスナビのロボアドバイザーの手続きは超かんたんで、リスク許容度を決めるだけです。

例えば、リスクを低めにしたい高齢者は債券を多めに自動的に買われ、ハイリターンを期待する若手は株を中心に買われます。

全て、自動で売買を行ってくれるので、超初心者向けになります。

投資信託は、どの商品を買うかを決めるだけです。

例えば、Amazonやマイクロソフト、アップル株を買いたいなら、米国株（S＆P５００）を全体で購入できます。

国内株を買うなら国内の全体（日経平均と連動した商品）に投資します。

投資信託のメリットは、１つの会社に投資はしないので、その会社は破産してもダメージが残らないことです。

例えば、アップルが破産しても、その他の会社を「Amazon、NIKE、ネスレ」など分散して買うので被害を最小限に抑えることが可能。

ウェルスナビと投資信託はNISAはある？

ウェルスナビはNISA口座が使えません。投資信託はNISA枠を使えます。

NISAとは株で儲けた利益が非課税になる制度です。

普通の口座ですと、株で年間２０万の利益が発生すると、２０％（約４万）が引かれます。

NISA口座で株を買うと？

• NISA口座・・・１年間に１２０万円までの投資の利益が５年間非課税
• 積立NISA口座・・・年間４０万円までの投資の利益が２０年間非課税

限度額いっぱいでNISA積立口座を利用する場合は、毎月３３０００円投資することができます。
（もちろん、その分の利益は非課税）

そうなると、NISA口座を開設した方がいいとように思えますが、デメリットもあります。

それは損益通算と繰り越し清算ができないこと。

損益通算は、株で利益があっても、他の株で損失があれば、その分の税金が発生しないこと。

繰り越し清算とは、株の利益が発生しても、過去３年間前まで他の株で損失が発生していれば、その税金を相殺できることです。

やや難しいですが、サラリーマンの投資は長期で積み立てをする、そしてローリスク（年利５％くらい）の商品を買うことなので、そこまで気にしなくてもいいでしょう～

ウェルスナビと投資信託の難易度

ウェルスナビは、超初心者向けで、何もお金のことは気にしたくない人におすすめです。

逆に投資信託は、自分でどこの国を買いたいかを決めるので、ウェルスナビよりはより投資家向けになります～

世界最大の投資家ウォーレンバフェットがおすすめする投資先S＆P５００に、過去３０年間投資した場合の利回り９％。

例えば、年利５％の積立投資をシュミレーションすると、２０年間で１３５６万円。

普通に積立てをすると33000×12×20年間＝792万になり、年利５％で計算すると1350万円になります。

このように投資信託は、自分で自由に投資先を決めるでことができます。

投資信託で買うべき銘柄は？

僕はプロの投資家ではないので、おすすめの投資銘柄を推奨できません。

ですが、Amazonベストセラー「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください」の著者、山崎元先生は、書籍で２つの投資先を推奨しています～

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• ①ニッセイ外国株インデックスファンド・・・海外の主要な会社（年間利回り約１．９％）
• ②上場インデックスファンド・・・国内の主要な会社（年間利回り約１．９％）

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まとめ

今回はウェルスナビとロボアドバイザーを比較してみました～

僕は、現在はウェルスナビで9か月45000円の利益が発生しています。

どちらの投資も正解ですが、より初心者向けがウェルスナビ。

初心者から脱却したい人におすすめなのが投資信託になります。

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