一括投資か?分散投資か?まとまった金額で購入するときに考えること

どうも「BONZIN」です。

僕のサラリーマンをしながらの投資方法は?

  • 長期・・・20年単位で投資
  • 積立・・・毎月一定額の投資

そこで、約1年間、S&P500に連動する指数(投資信託)を購入しています〜

投資運用成績(2020年5月)大暴落で僕が精神的に強くなったこと

SBI証券の積立NISAで毎月33000円→eMAXIS米国株式

楽天証券で毎月42000円⇒楽天VTI全米インデックスファンド

僕は一年前に元手の200万円のうち、50万を楽天全米インデックスファンドで一括購入しました。

そのときに、僕が悩んだことは?

  • 200万円を一括投資するか?分散投資するか?
  • 長期投資をするのだから、はじめから一括で投資すればいいのではないか?
  • 買った直後に、大暴落が起きたら数年取り返せなくなるのでは?
  • 分散投資して相場が右肩上がりのチャートに推移していくと損をしないか?

数ある投資本を読んでも、どこにも正解は書いてありません??

逆に正解は、自分自身で決めろ!!と書かれている本もあるのです😱

だけど自分で決めるは正解でもあるのかなぁ〜というのもわかってきました〜

ということで、今回は1年前に僕が投資信託を一括投資するのではなく、分割投資を選んだ理由を書いていきます♪

結論を言えば、僕は精神面の安定を優先しました。

投資の相場は誰にも予期できない

今後の世界経済はどうなるの?

コロナショック後は、何ヶ月で景気が回復するの?

「そんなこと誰にもわかるはずがない」

まずは相場は誰にも予測できない!!

株のデイトレをしているプロですら相場が読めないのに、投資素人の僕らが今後どうなるのか???

コロナショックを半年前に予測できなかったと同じように、3ヶ月後の相場は誰にもわかりません!!!

ですので・・・

全額を一括投資して、コロナショックでマイナスになった!!

分散投資をしていたから、コロナショックで安く買えた!!

これは言い換えれば運!

運に買った!!!という投資をしてはどうかなぁ〜??というのもあります。

どうせ長期で売らないから、最初から一括投資したほうが??

一番悩むポイントですが・・・

僕は、長期で運用して資産を作ることが目的なので・・・

最初から一括で投資しないと「お金を働かせていない時間」が無駄なのでは??ということです。

ここで僕が考えたことは???

僕は投資1年目!!
今までFXや少額の個別株は買ったことがあるけど、貯金の大半を投資したことがないので怖いなぁ・・・

次の質問して「一ヶ月も見ない」という人は、一括投資でOK!だと思います。

毎日、スマホの画面でプラスマイナスのチェックをしていませんか??

BONZIN

ここで毎日または2日に1度、または一週間に1回でも「スマホで利益をチェックする」と答えた人は一括投資はやめたほうがいいでしょう〜♪

僕のように大きな投資に慣れていない人は、毎日の値動きが気になってしまいます。

凡人ブロガー

ですが、20年近く積み立てるつもりなので、毎日チェックする必要はありませんよね!!

だけど資産の大半を投資しているので・・・

「マイナスになったらどうしよう〜」という心理が大きくなるのです。

これが逆に、「200万円を3〜5年間に分けてコツコツ投資しよう〜」と考えると??

心に安心感が持てます。

ハラハラドキドキの毎日から、投資していることすら忘れてしまうくらいというマインドに変わっていきます。

必ずしも、僕のようなマインドなるとは言えませんが・・・

投資経験の少ない人は、おそらく資産の大半を一括投資すると「不安で気になってしまうのでは?」と思ってしまうのです。

僕の場合は「お金を働かせる時間も長く作りたい!!」という思いもあり・・・

一括で50万円残り150万円を3年間に分けて投資していますね〜。

自分自身で考えて決める

精神的な安定を求めるなら⇒分散投資

投資経験が豊富で長期でほったらかしでもOK!というなら⇒一括投資

どっちか悩んでいる⇒一括投資と分散投資を分ける。

やはり自分で考えて決めるしかないと思うのです。

人それぞれ考え方あるし、状況も違います!!!

僕のおすすめの投資方法は?

生活防衛資金(よく言われるのが月給の3ヶ月分)の貯蓄があれば・・・

それ以外の資産の半分を一括投資(楽天VTI全米インデックスファンド)、残りを3〜5年でコツコツと分散投資していく方法です。

生活防衛資金があれば、何か急な出費のときに「投資をしているのですぐにお金を使えない」ということを回避できます。

そして、精神的な余裕もできて、資産を増やしていくだけという考え方もできます・・・

投資は、長い時間をかけて資産を増やしていくことです。

〇〇ショックなんて長い投資生活であたりまえのように起きます。

一括投資か分散投資かで悩んでいるのなら???

僕らサラリーマンの投資は、精神的な安定がいちばん必要なのでは?と考えるといいかもしれませんね!!!

ではまた👋

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